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Aktueller Kreditrechner für Österreich

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Der Ablauf des Kreditantrags oder Darlehensantrags

Die Schritte hin zu einem Kredit bzw. Darlehen unterscheiden sich nur geringfügig je nach dem Verwendungszweck des Kredites. Wir werden hier den Ablauf für den standardisierten Konsumkredit bzw. Sofortkredit beschreiben und anschließend noch wesentliche Unterschiede des Hypothekarkredits oder Autokredits aufzeigen.

Durch die normierte Abwicklung des Eilkredits, erfolgt der Antrag über einige simple Schritte. Doch wir müssen hier warnen, dass diese Kreditform in erster Linie auf unselbstständige Arbeitnehmer zugeschnitten ist. Selbstständige, Pensionisten und Arbeitslose können diversen Schwierigkeiten beim Antrag begegnen. Doch Unselbstständige beantragen einfach und schnell in 6 Schritten:

  • Kreditsumme auswählen
  • Laufzeit oder Rückzahlungsrate bestimmen
  • Anbieter mit dem geringsten Effektiv-Zinssatz auswählen
  • Kreditformulare ausfüllen (Dokumente zur ID und Bonität einreichen)
  • Kreditprüfung durch die Bank (Angabe weiterer Bonitätsinfos etc.) durchführen lassen
  • Kreditgenehmigung und Auszahlung (eventuelle Bereitstellung von Sicherheiten)

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Tipp zur Kreditsumme: Die Kreditsumme wird in der Regel abzüglich Gebühren ausgezahlt und ein kleiner Extra-Groschen schadet nicht, also die Summe nicht zu knapp bemessen.
Tipp zu Kreditsicherheiten: Für einen Konsumkredit bis € 20.000 und bei wenig bestehenden Schulden sollte der Einkommensnachweis als Sicherheit genügen!
Unter dem Punkt Kreditprüfung sind hier selbstverständlich einige Schritte zusammengefasst, wie Kreditfähigkeit (zB Volljährigkeit etc.), Kreditwürdigkeit (wie viele andere Schulden sind ausständig?) oder Prüfung der Kreditsicherheiten (Reichen die Sicherheiten für die Summe aus?). Doch diese Arbeitsschritte werden intern bei der Bank für das Darlehen durchgeführt und sollten im Regelfall den Kreditnehmer weitgehend unberührt lassen.

Welche Besonderheiten gibt es bei zweckgebundenen Krediten?

Ein Hypothekarkredit erhält seinen Namen von der Art der Absicherung. Eine Hypothek ist nämlich ein im Grundbuch eingetragenes Pfandrecht. Dieser zusätzliche Schritt ist bei der Bereitstellung der Sicherheiten noch zusätzlich zu beachten und kann ggf. Gebühren verursachen.

Der Autokredit stellt rein fachlich nichts anderes als einen zweckgebundenen Ratenkredit dar. Trotzdem kann gerade diese Zweckbindung zu günstigeren Konditionen führen. Das Einbehalten des Fahrzeugscheins bis zur Begleichung der Kreditsumme ist auch nicht mehr üblich.

Die Top-Kreditanbieter in Österreich

Drei Anbieter von rasch gewährten Online-Krediten haben sich einen besonderen Namen in Österreich gemacht. Wir stellen alle 3 Anbieter hier kurz vor:

ING DiBa: Santander Consumer Bank: SWK Bank:
Diese Onlinekredit-Bank besitzt einen hohen Bekanntheitsgrad auf dem österreichischen Darlehensmarkt. Vor allem die andauernde Werbepräsenz mit der Formel 1 Ikone Niki Lauda trägt dazu bei. Beim reinen Sofortkredit werden zwar keine Top-Konditionen angeboten, dafür jedoch bei speziellen Kreditformen, wie dem Wohnkredit oder dem Autokredit. Diese Tochtergesellschaft einer spanischen Bank punktet mit besonders günstigem Effektivzins und darüber hinaus mit einer herausragend schnellen Auszahlung. Durch eine Überweisung am selben Tag (sofern die Bonitätsprüfung positiv ausfällt) darf sich der Onlinekredit dieser Bank tatsächlich und wortwörtlich Sofortkredit nennen. Diese deutsche Direktbank wirbt mit einem garantierten Fixzins, der vor allem durch den bemerkenswert geringen Zinssatz besonders beeindruckend ist. Für viele individuelle Angaben im Kreditrechner ergibt sich die SWK Bank als Top-Anbieter in Bezug auf die Zinsen.
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Einige häufig gestellte Fragen zu Krediten und dem Kreditrechner

Werden die Eingaben in den Kreditrechner gespeichert?
Nein, sämtliche Eingaben in den Kreditrechner sind anonym und unverbindlich.

Wer kann mich persönlich zu meinem Kreditantrag beraten?
Nachdem Sie aus den Ergebnissen des Kreditrechners eine passende Bank gewählt haben, wird entsprechendes Servicepersonal Sie gerne ausführlich und direkt beraten.

Wie kann ich mich mit der Kreditberatung in Verbindung setzen?
Sie geben einfach nur Ihre E-Mail oder Telefonnummer auf der Seite der Direktbank bekannt und die Mitarbeiter melden sich bei Ihnen.

Wie unterscheidet sich der Effektivzins vom Nominalzins?
In den Effektivzins sind bereits alle anfallenden Gebühren eingerechnet. Die Direktbanken geben üblicherweise den gültigen Effektivzins für einen leichten Vergleich der Onlinekredite an.

Warum sollte mein Kredit nicht zwangsläufig bei der Hausbank beantragt werden?
Die Direktbanken können durch Kostenreduktion (zB weniger regionale Filialen) in vielen Fällen günstigere Konditionen anbieten.

Welchen Vorteil bringt mir ein Kreditrechner genau?
Der Kreditrechner liefert eine schnelle Übersicht, über alle aktuellen Kreditangebote und somit ist ein effizienter Vergleich absolut anonym und vor einer konkreten Anfrage möglich.

Welche Kredithöhe ist am besten für den Kreditrechner geeignet?
Vor allem Kredite zwischen € 10.000 und € 30.000 eignen sich besonders gut für einen Kreditantrag bei einer Direktbank.

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